2024年5月15日，中建投信托在上海舉辦首屆515家庭財(cái)富信托日專題論壇活動。活動特邀來自證券、養(yǎng)老、教育、法律界的資深專家和學(xué)者共同分享對財(cái)富管理市場的新認(rèn)知和新理念。

5月15日是聯(lián)合國定義的國際家庭日。家庭在中華文化中非常重要，是基礎(chǔ)社會單元，也是基本經(jīng)濟(jì)單元、財(cái)富單元。隨著我國財(cái)富管理市場的深入發(fā)展，以家庭成員整體利益最大化為出發(fā)點(diǎn)的財(cái)富管理理念正深入人心。中建投信托將每年的5月15日確定為“515家庭財(cái)富信托日”，致力于通過發(fā)揮信托獨(dú)特的制度優(yōu)勢和賬戶服務(wù)體系，著力發(fā)展家庭服務(wù)信托，幫助委托人實(shí)現(xiàn)財(cái)富保護(hù)、財(cái)富規(guī)劃與傳承的核心功能，為每個家庭提供高質(zhì)量的財(cái)富金融服務(wù)和構(gòu)建高品質(zhì)的家庭服務(wù)體系。

5月15日也是全國投資者保護(hù)宣傳日，中建投信托堅(jiān)持以人民為中心的價值取向，以提升金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識和金融素養(yǎng)為目的，通過515家庭財(cái)富信托日主題活動以線上和線下方式向每一位客戶傳遞財(cái)富傳承的基本理念，鼓勵委托人在更長的家庭生命周期里理性投資、價值投資、長期投資，通過合理運(yùn)用信托財(cái)富工具守護(hù)家庭財(cái)富安全。

活動現(xiàn)場，中建投信托副總經(jīng)理奚潔表示，財(cái)富市場正在從個人理財(cái)轉(zhuǎn)向家庭財(cái)富管理，重點(diǎn)關(guān)注中長期穩(wěn)健收益和家庭財(cái)富安全，側(cè)重聚焦養(yǎng)老、教育、婚姻等財(cái)富需求。國內(nèi)信托業(yè)正在加速向服務(wù)信托業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和變革，信托將發(fā)揮其財(cái)產(chǎn)隔離、他益安排和受托服務(wù)特點(diǎn)，為客戶提供全市場、全類別、全策略的資產(chǎn)配置服務(wù)。中建投信托基于現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、股債配置的固收及固收+產(chǎn)品構(gòu)建起了低波穩(wěn)健收益的投資組合，這也正是“沃泉家庭服務(wù)信托”的重要組成部分。

全國政協(xié)委員、申萬宏源研究所首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊成長指出，隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段，大資管面臨的發(fā)展條件也產(chǎn)生轉(zhuǎn)變。主要包括中國經(jīng)濟(jì)有望進(jìn)入5%左右的平穩(wěn)增長期，大類資產(chǎn)配置環(huán)境呈現(xiàn)顯著變化，中國資產(chǎn)全球吸引力變化以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)深化供給側(cè)改革等。他表示，未來我國居民資產(chǎn)配置將從實(shí)物資產(chǎn)向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變。對于金融機(jī)構(gòu)而言，為更好地適應(yīng)從居民儲蓄資金轉(zhuǎn)化而來的投資需求，要進(jìn)一步加大低風(fēng)險(xiǎn)、低波動、低回撤類權(quán)益產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和供給，要提升中長期股債權(quán)投資產(chǎn)品的穩(wěn)定收益率水平。

中建投信托家庭服務(wù)信托中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來財(cái)富管理行業(yè)有三大趨勢，一是人們對財(cái)富觀的認(rèn)知將明顯拓寬，從個人財(cái)富觀提升到家庭財(cái)富觀，從傳統(tǒng)聚焦保值增值等物質(zhì)需求，轉(zhuǎn)向更多關(guān)注子女教育、婚姻美滿、健康養(yǎng)老、家庭和諧、財(cái)富傳承等隱性的財(cái)富規(guī)劃需求。二是財(cái)富機(jī)構(gòu)間的競爭維度將全面提升，從傳統(tǒng)已經(jīng)非常內(nèi)卷的追求最優(yōu)資產(chǎn)配置和絕對收益的空間維度，提升到更高維的財(cái)富保護(hù)和財(cái)富規(guī)劃領(lǐng)域，去贏得客戶財(cái)富管理的信任和委托，并通過財(cái)富信托賬戶構(gòu)筑服務(wù)體系。三是財(cái)富服務(wù)的普惠化趨勢，信托財(cái)富客群基礎(chǔ)將全面擴(kuò)大，信托財(cái)富工具也將更為便利和親民，服務(wù)于廣大的中等收入以上家庭。這既是信托作為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)人民美好生活和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政治使命，也是行業(yè)發(fā)展初心所在。在財(cái)富新趨勢下，中建投信托自2023年6月起，著力打造“沃泉家庭服務(wù)信托”。公司目前已實(shí)現(xiàn)該業(yè)務(wù)在APP端的全線上化業(yè)務(wù)申請，為高齡老人提供線下全程陪伴式服務(wù)。通過工具化的營銷支持，公司將抽象信托概念以具象化方式向客戶傳遞，踐行普惠信托服務(wù)理念。

活動還邀請銀發(fā)五十年創(chuàng)始人朱彤、必益教育英國留學(xué)規(guī)劃中心院長徐正清、北京大成律師事務(wù)所律師朱云紅以及中建投信托家族信托部相關(guān)負(fù)責(zé)人分別就養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、子女國際留學(xué)規(guī)劃、婚姻家事以及家族信托在家企管理中的作用等財(cái)富熱點(diǎn)話題展開主題演講。

活動現(xiàn)場，中建投信托向全體嘉賓正式發(fā)布《中國家庭服務(wù)信托白皮書》完整版。該書從七個維度進(jìn)行了專題論述，包括家庭分類標(biāo)準(zhǔn)、家庭財(cái)富管理需求特征分析、家庭服務(wù)信托客群畫像、財(cái)富管理工具對比、家庭服務(wù)信托應(yīng)用場景與業(yè)務(wù)模式、運(yùn)營體系與系統(tǒng)建設(shè)、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和展望等，通過采集1000多個典型財(cái)富客戶調(diào)研數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

《中國家庭服務(wù)信托白皮書》基于多項(xiàng)研究基礎(chǔ)和我國社會現(xiàn)狀，創(chuàng)新性提出了中等收入家庭劃分標(biāo)準(zhǔn)。該書通過專項(xiàng)調(diào)研，真實(shí)刻畫了以中等收入家庭為主的群體畫像，明確在當(dāng)下階段開展財(cái)富管理的重點(diǎn)和難點(diǎn)，為機(jī)構(gòu)著力解決中國家庭需求痛點(diǎn)提供研究支撐。具體而言，白皮書一方面梳理了中國家庭的結(jié)構(gòu)演變路徑，深挖當(dāng)代中國家庭的治理矛盾，根據(jù)財(cái)富水平、人口結(jié)構(gòu)及調(diào)研分析，圍繞婚姻、養(yǎng)老、子女以及傳承等中國家庭關(guān)注的核心需求展開討論。另一方面，通過對比市面上的各類財(cái)富管理工具，論證了家庭服務(wù)信托推出的必然性和必要性，對其應(yīng)用場景、業(yè)務(wù)模式、系統(tǒng)建設(shè)、展業(yè)現(xiàn)狀和難點(diǎn)問題進(jìn)行了系統(tǒng)性梳理，并對家庭服務(wù)信托在展業(yè)過程中需要重點(diǎn)關(guān)注、待優(yōu)化的法律問題展開討論。

白皮書指出，雖然目前家庭服務(wù)信托展業(yè)面臨系統(tǒng)建設(shè)要求高、行業(yè)形象待重塑、短期展業(yè)難盈利以及合作模式待優(yōu)化等難題，但家庭服務(wù)信托仍舊有望成為未來中國中等收入家庭的“標(biāo)配”財(cái)富管理工具，更多大眾富裕家庭將通過家庭服務(wù)信托這類綜合性金融工具，享受到信托制度優(yōu)勢和多維服務(wù)功能。中建投信托也希望通過《中國家庭服務(wù)信托白皮書》的發(fā)布，為更多中國家庭提供新的財(cái)富洞見，為共處轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期的同業(yè)機(jī)構(gòu)提供有益思考，推動同業(yè)、財(cái)富管理機(jī)構(gòu)以及各類場景服務(wù)商共建中國家庭財(cái)富管理生態(tài)圈。

對美好生活的向往，既是人民的美好愿景，也是國家為之奮斗方向。在國民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、居民生活水平持續(xù)提升、法律監(jiān)管環(huán)境日益規(guī)范的當(dāng)下，廣大中國家庭萌發(fā)出更綜合多元的財(cái)富管理需求，這正是家庭服務(wù)信托發(fā)展的“天時地利人和”。下一步，中建投信托將充分共享《中國家庭服務(wù)信托白皮書》的研究成果和展業(yè)經(jīng)驗(yàn)，更好地為中國家庭提供包括財(cái)富保護(hù)、規(guī)劃和傳承在內(nèi)的家庭財(cái)富管理服務(wù)。

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