2024年5月15日，中建投信托在上海舉辦首屆515家庭財富信托日專題論壇活動。活動特邀來自證券、養(yǎng)老、教育、法律界的資深專家和學(xué)者共同分享對財富管理市場的新認(rèn)知和新理念。

5月15日是聯(lián)合國定義的國際家庭日。家庭在中華文化中非常重要，是基礎(chǔ)社會單元，也是基本經(jīng)濟單元、財富單元。隨著我國財富管理市場的深入發(fā)展，以家庭成員整體利益最大化為出發(fā)點的財富管理理念正深入人心。中建投信托將每年的5月15日確定為“515家庭財富信托日”，致力于通過發(fā)揮信托獨特的制度優(yōu)勢和賬戶服務(wù)體系，著力發(fā)展家庭服務(wù)信托，幫助委托人實現(xiàn)財富保護、財富規(guī)劃與傳承的核心功能，為每個家庭提供高質(zhì)量的財富金融服務(wù)和構(gòu)建高品質(zhì)的家庭服務(wù)體系。

5月15日也是全國投資者保護宣傳日，中建投信托堅持以人民為中心的價值取向，以提升金融消費者風(fēng)險防范意識和金融素養(yǎng)為目的，通過515家庭財富信托日主題活動以線上和線下方式向每一位客戶傳遞財富傳承的基本理念，鼓勵委托人在更長的家庭生命周期里理性投資、價值投資、長期投資，通過合理運用信托財富工具守護家庭財富安全。

活動現(xiàn)場，中建投信托副總經(jīng)理奚潔表示，財富市場正在從個人理財轉(zhuǎn)向家庭財富管理，重點關(guān)注中長期穩(wěn)健收益和家庭財富安全，側(cè)重聚焦養(yǎng)老、教育、婚姻等財富需求。國內(nèi)信托業(yè)正在加速向服務(wù)信托業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和變革，信托將發(fā)揮其財產(chǎn)隔離、他益安排和受托服務(wù)特點，為客戶提供全市場、全類別、全策略的資產(chǎn)配置服務(wù)。中建投信托基于現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、股債配置的固收及固收+產(chǎn)品構(gòu)建起了低波穩(wěn)健收益的投資組合，這也正是“沃泉家庭服務(wù)信托”的重要組成部分。

全國政協(xié)委員、申萬宏源研究所首席經(jīng)濟學(xué)家楊成長指出，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)進入高質(zhì)量發(fā)展新階段，大資管面臨的發(fā)展條件也產(chǎn)生轉(zhuǎn)變。主要包括中國經(jīng)濟有望進入5%左右的平穩(wěn)增長期，大類資產(chǎn)配置環(huán)境呈現(xiàn)顯著變化，中國資產(chǎn)全球吸引力變化以及實體經(jīng)濟持續(xù)深化供給側(cè)改革等。他表示，未來我國居民資產(chǎn)配置將從實物資產(chǎn)向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變。對于金融機構(gòu)而言，為更好地適應(yīng)從居民儲蓄資金轉(zhuǎn)化而來的投資需求，要進一步加大低風(fēng)險、低波動、低回撤類權(quán)益產(chǎn)品的設(shè)計和供給，要提升中長期股債權(quán)投資產(chǎn)品的穩(wěn)定收益率水平。

中建投信托家庭服務(wù)信托中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來財富管理行業(yè)有三大趨勢，一是人們對財富觀的認(rèn)知將明顯拓寬，從個人財富觀提升到家庭財富觀，從傳統(tǒng)聚焦保值增值等物質(zhì)需求，轉(zhuǎn)向更多關(guān)注子女教育、婚姻美滿、健康養(yǎng)老、家庭和諧、財富傳承等隱性的財富規(guī)劃需求。二是財富機構(gòu)間的競爭維度將全面提升，從傳統(tǒng)已經(jīng)非常內(nèi)卷的追求最優(yōu)資產(chǎn)配置和絕對收益的空間維度，提升到更高維的財富保護和財富規(guī)劃領(lǐng)域，去贏得客戶財富管理的信任和委托，并通過財富信托賬戶構(gòu)筑服務(wù)體系。三是財富服務(wù)的普惠化趨勢，信托財富客群基礎(chǔ)將全面擴大，信托財富工具也將更為便利和親民，服務(wù)于廣大的中等收入以上家庭。這既是信托作為金融機構(gòu)服務(wù)人民美好生活和實體經(jīng)濟的政治使命，也是行業(yè)發(fā)展初心所在。在財富新趨勢下，中建投信托自2023年6月起，著力打造“沃泉家庭服務(wù)信托”。公司目前已實現(xiàn)該業(yè)務(wù)在APP端的全線上化業(yè)務(wù)申請，為高齡老人提供線下全程陪伴式服務(wù)。通過工具化的營銷支持，公司將抽象信托概念以具象化方式向客戶傳遞，踐行普惠信托服務(wù)理念。

活動還邀請銀發(fā)五十年創(chuàng)始人朱彤、必益教育英國留學(xué)規(guī)劃中心院長徐正清、北京大成律師事務(wù)所律師朱云紅以及中建投信托家族信托部相關(guān)負(fù)責(zé)人分別就養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃、子女國際留學(xué)規(guī)劃、婚姻家事以及家族信托在家企管理中的作用等財富熱點話題展開主題演講。

活動現(xiàn)場，中建投信托向全體嘉賓正式發(fā)布《中國家庭服務(wù)信托白皮書》完整版。該書從七個維度進行了專題論述，包括家庭分類標(biāo)準(zhǔn)、家庭財富管理需求特征分析、家庭服務(wù)信托客群畫像、財富管理工具對比、家庭服務(wù)信托應(yīng)用場景與業(yè)務(wù)模式、運營體系與系統(tǒng)建設(shè)、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和展望等，通過采集1000多個典型財富客戶調(diào)研數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析。

《中國家庭服務(wù)信托白皮書》基于多項研究基礎(chǔ)和我國社會現(xiàn)狀，創(chuàng)新性提出了中等收入家庭劃分標(biāo)準(zhǔn)。該書通過專項調(diào)研，真實刻畫了以中等收入家庭為主的群體畫像，明確在當(dāng)下階段開展財富管理的重點和難點，為機構(gòu)著力解決中國家庭需求痛點提供研究支撐。具體而言，白皮書一方面梳理了中國家庭的結(jié)構(gòu)演變路徑，深挖當(dāng)代中國家庭的治理矛盾，根據(jù)財富水平、人口結(jié)構(gòu)及調(diào)研分析，圍繞婚姻、養(yǎng)老、子女以及傳承等中國家庭關(guān)注的核心需求展開討論。另一方面，通過對比市面上的各類財富管理工具，論證了家庭服務(wù)信托推出的必然性和必要性，對其應(yīng)用場景、業(yè)務(wù)模式、系統(tǒng)建設(shè)、展業(yè)現(xiàn)狀和難點問題進行了系統(tǒng)性梳理，并對家庭服務(wù)信托在展業(yè)過程中需要重點關(guān)注、待優(yōu)化的法律問題展開討論。

白皮書指出，雖然目前家庭服務(wù)信托展業(yè)面臨系統(tǒng)建設(shè)要求高、行業(yè)形象待重塑、短期展業(yè)難盈利以及合作模式待優(yōu)化等難題，但家庭服務(wù)信托仍舊有望成為未來中國中等收入家庭的“標(biāo)配”財富管理工具，更多大眾富裕家庭將通過家庭服務(wù)信托這類綜合性金融工具，享受到信托制度優(yōu)勢和多維服務(wù)功能。中建投信托也希望通過《中國家庭服務(wù)信托白皮書》的發(fā)布，為更多中國家庭提供新的財富洞見，為共處轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期的同業(yè)機構(gòu)提供有益思考，推動同業(yè)、財富管理機構(gòu)以及各類場景服務(wù)商共建中國家庭財富管理生態(tài)圈。

對美好生活的向往，既是人民的美好愿景，也是國家為之奮斗方向。在國民經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、居民生活水平持續(xù)提升、法律監(jiān)管環(huán)境日益規(guī)范的當(dāng)下，廣大中國家庭萌發(fā)出更綜合多元的財富管理需求，這正是家庭服務(wù)信托發(fā)展的“天時地利人和”。下一步，中建投信托將充分共享《中國家庭服務(wù)信托白皮書》的研究成果和展業(yè)經(jīng)驗，更好地為中國家庭提供包括財富保護、規(guī)劃和傳承在內(nèi)的家庭財富管理服務(wù)。

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